Em algumas situações, por conta da falta de dinheiro, deixamos sonhos e projetos das nossas vidas de lado. Já em outros casos, os boletos vão crescendo a ponto de não conseguirmos nem tempo para planejar o futuro.
E, de repente, surge a oportunidade de trocar o seu imóvel por um maior ou, finalmente, fazer aquele doutorado que poderá melhorar suas condições econômicas. Mas o problema é que você não faz ideia de como fazer a escolha entre tantas ofertas existentes no mercado financeiro, colocado em frente a tantos cálculos e promessas de benefícios.
Mas é importante ter calma! Optar pelo refinanciamento de imóveis pode ser uma solução para essas questões e ainda abrir, quem sabe, uma oportunidade de investimento. Se esse é seu caso, continue lendo esse artigo e saiba mais do refinanciamento de imóveis!
Como funciona o refinanciamento de imóvel
O refinanciamento é uma modalidade de empréstimo em que um imóvel é usado como garantia de pagamento. O outro nome designado para o refinanciamento de imóvel é como home equity.
Para ter a concessão do crédito você precisará da alienação fiduciária, que é realizada como requisito para a assinatura do contrato. O imóvel é transferido para a instituição financeira até que o tomador do empréstimo quite a dívida.
Nessa modalidade de crédito é obrigatório que a propriedade particular esteja em seu nome. Além de estar totalmente quitado, o imóvel usado como garantia não pode ter qualquer pendência jurídica. Você pode usufruí-lo normalmente durante o processo, mas não é permitido vender ou transferir a propriedade para terceiros.
Logo após a quitação da dívida, o imóvel usado como garantia deixa de estar alienado pela instituição, e a posse total do patrimônio volta a ser sua. Porém, infelizmente, caso a dívida não seja quitada em tempo hábil, você pode correr o risco de perder o bem para o banco, como forma de quitar o empréstimo não honrado.
Quais são as vantagens
Recorrer ao refinanciamento de imóveis tem muitas vantagens em sua aquisição, mas podemos destacar as principais:
- O crédito com garantia de imóvel é mais atraente porque a taxa de juros é uma das mais baixas do mercado, já que o risco de inadimplência é praticamente zero;
- É fácil conseguir aprovação da instituição financeira;
- Tem uma grande extensão de seus prazos de pagamento;
- O valor disponível para empréstimo é mais alto, com seu valor mínimo em torno de 20 mil reais.
Como funciona a taxa de juros
Por utilizar seu imóvel como garantia, além de ter seu crédito aprovado com rapidez e segurança, o refinanciamento de imóvel é ideal para quem necessita de um valor alto com juros baixos e pagamento a longo prazo.
Essa modalidade é tão vantajosa, para você ter noção as taxas de juros do empréstimo com garantia de imóvel giram entre 1% e 2% ao mês. Em compensação, os juros do crédito convencional podem chegar a taxas mensais de até 27%.
E por que as taxas de juros funcionam dessa forma? Exatamente pela certeza que o banco ou a instituição financeira têm que o empréstimo será quitado pela garantia do imóvel. Ou seja, o risco de calote é quase zero.
Refinanciamento de imóvel ou hipoteca online
Uma das grandes dúvidas é sobre optar pelo refinanciamento de imóvel ou hipoteca online, já que muitas pessoas acreditam que ambos são a mesma coisa. Mas saiba que eles têm algumas diferenças entre si, que destacaremos a seguir:
- Refinanciamento de imóvel: conhecido também como empréstimo com garantia de imóvel, o bem fica sobre um contrato de alienação fiduciária. Isso quer dizer que, a instituição financeira é, indiretamente, proprietária do imóvel até que toda dívida seja paga;
- Hipoteca online: na contramão do refinanciamento, isso já não ocorre. Já que ao tomar a propriedade hipotecada, em caso de inadimplência por parte do tomador do empréstimo, é muito mais difícil ter o imóvel sob controle do banco ou da fintech. A questão é que a justiça sempre estará envolvida e, como sabemos, os casos levados aos tribunais em nosso país podem perdurar por anos até a solução.
Então, o grande diferencial da hipoteca online para o refinanciamento de imóvel são as taxas de juros que são mais altas, por isso muitas pessoas optam pelo empréstimo com garantia.
Para ter mais informações sobre taxas de juros, prazos para pagamento, entre outros, seguem simuladores online:
Como contratar
Para a contratação, siga os passos abaixo:
- Faça solicitação: você pode fazer a simulação e solicitação do refinanciamento pela internet, preenchendo alguns dados, ou pessoalmente, de acordo com a instituição credora escolhida;
- Aguardar análise de crédito: será avaliado se a quantia solicitada pode ser emprestada de acordo com a sua situação financeira, que deve estar dentro dos critérios da instituição financeira para ser aprovada. Para isso, busca-se seu histórico de crédito e perfil de consumo;
- Análise jurídica e vistoria do imóvel: seus os documentos passam por uma verificação e triagem. Enquanto isso, o bem é avaliado para então se tornar garantia do pagamento;
- Assinatura do contrato: com tudo aprovado, o documento para formalização do refinanciamento é disponibilizado para assinatura;
- O crédito será liberado: pode variar de acordo com a política da instituição financeira.
A melhor escolha
Com juros bem mais baixos do que outras modalidades de empréstimo, prazos longos para quitação, desburocratização, com certeza, o refinanciamento de imóvel é uma das linhas de crédito com maiores vantagens no mercado.
Você concorda com a afirmação acima? Deixe nos comentários abaixo para sabermos mais!